Көлікті онлайн сақтандыру және Қазақстанның сақтандыру нарығы 2026: өңірлер бойынша КҚИ АҚЖМС бағасы, сыйлықақылар мен төлемдер

Қысқаша жауап

Автосақтандыру (КҚИ АҚЖМС, орысша ОГПО ВТС, Ресейде оны ОСАГО деп атайды) пайдалану мерзімі 7 жылға дейінгі жеңіл көлікке, жасы 25-тен асқан және жүргізу өтілі 2 жылдан бастап жүргізушіге 2026 жылы заң бойынша бонус-малустың 3-сыныбында Солтүстік Қазақстан облысында 15 304 ₸-ден Астанада 54 409 ₸-ге дейін тұрады, ал 13-сыныпта екі есе арзан: Алматыда 36 094 ₸ және 18 047 ₸ (заң формуласы бойынша Duna.kz есебі). Базалық баға барлық компанияда бірдей: сақтандырушы өңірдің түзету коэффициентін 10%-дан аспайтын шамаға жылжыта алады және 13-сыныпта 5 жылдан артық тұрған жүргізушілерге жеңілдік бере алады.

Қазақстанның сақтандыру нарығы 2026 жылғы қаңтар-тамызда 1 241,3 млрд ₸ сыйлықақы жинады (2025 жылдың сол кезеңіне +11,8%) және 363,5 млрд ₸ төледі (+28,9%), бұл Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің (ҚНРДА) деректері. Өсімді аннуитеттер, негізінен зейнетақы аннуитеттері береді: аннуитеттік сақтандырусыз сыйлықақылар 14,0%-ға, 754,9 млрд ₸-ге дейін төмендеді (ҚНРДА деректері бойынша Duna.kz есебі).

Бетті қалай оқу керек: «заң бойынша» дегеніміз КҚИ АҚЖМС туралы Заңның формуласы бойынша қосымша қызметтер мен комиссияларсыз баға; «ҚНРДА» реттеушінің ресми статистикасы; «Duna.kz есебі» және «Duna.kz сценарийі» біздің есептеулеріміз, формуласы қасында келтірілген. Біз қай компанияда сақтандыру керектігі туралы кеңес бермейміз: бағаның неден құралатынын көрсетеміз.

Ең бастысы

• Бір көліктің сақтандыруы Астанада Солтүстік Қазақстан облысына қарағанда 3,6 есе қымбат: жүргізуші профилі бірдей болғанда жылына 54 409 ₸ және 15 304 ₸ (7 жасқа дейінгі жеңіл көлік, өтілі 2 жылдан бастап 25+ жастағы жүргізуші, 3-сынып). Себебі заңдағы аумақ коэффициенттері мен ҚНРДА-ның 2026 жылға арналған түзету коэффициенттерінде.
• Ұқыпты жүргізуші екі есе аз төлейді: бонус-малустың 13-сыныбы 0,50 коэффициентін береді. Алматыда бұл 36 094 ₸ орнына 18 047 ₸. Жасы 25-ке толмаған, өтілі 2 жылдан аз жас жүргізуші 7 жастан асқан көлікке алғашқы полисі үшін Алматыда 52 409 ₸ төлейді.
• 2027 жылғы АЕК полис бағасына 8,5% қосады, егер ол бюджет жобасы бойынша 4 693 ₸ болып бекітілсе: базалық сыйлықақы 1,9 АЕК-ке тең. Қорытынды ҚНРДА әлі бекітпеген 2027 жылғы түзету коэффициенттеріне байланысты (2025 жылы олар 13 қарашада бекітілген): коэффициенттер 10%-ға төмен болса, полис тіпті арзандайды. 2027 жылғы инфляция болжамы 6,5-8,5% (Ұлттық Банк) және 7,5-9,5% (үкімет) болғанда 8,5%-дық өсім нақты мәнде шамамен орнында қалады.
• Сату арналарында қорытынды сома 1,5 есе алшақтады. Finratings тестінде (2026 жылғы мамыр) бір полис сақтандырушыдан тікелей алғанда 59 386 ₸-ден суперқосымшада 89 664 ₸-ге дейін тұрды, оның 28 000 ₸-сі брокер комиссиясы болды (хабарланған сан, бір профильге бір сынама).
• Автосақтандыруда төлемдер жиналған сыйлықақыларға жуық: 2026 жылғы қаңтар-тамызда сақтандырушылар КҚИ АҚЖМС бойынша 92,7 млрд ₸ жинап, 83,6 млрд ₸ төледі, бұл сол кезеңдегі сыйлықақылардың 90,2%-ы. Жұмыскерлерді жазатайым оқиғалардан сақтандыруда (ЖЖОМС) төлемдер сыйлықақылардың 33,1%-ын, КАСКО-да 34,5%-ын, ерікті медициналық сақтандыруда 52,0%-ын құрады (ҚНРДА, Duna.kz есебі; бұл шығындылық емес).
• Кофехана мен стоматологияның міндетті сақтандыруы олардың шығындарының 0,1-0,3%-ын құрайды: Алматыдағы 5 қызметкері бар кофеханаға жылына 85 000-90 949 ₸, 5 адамдық стоматологияға 173 311-195 013 ₸ (Duna.kz модельдері). Көлікпен жұмыс істейтін бизнесте үлес байқалады: өз көлігімен жұмыс істейтін курьерге полис 39 703 ₸ тұрады, бұл тапсырысқа шамамен 5 ₸, бензин шығынына қосымша 3,9%. ЖЖОМС шарты болмағаны үшін шағын бизнеске салынатын айыппұл 692 000 ₸, ең төмен сыйлықақыдан 8,1 есе көп.

Негізгі сандар

Көрсеткіш	Мәні	Қайда	Күні	Түрі	Дереккөз
КҚИ АҚЖМС полисі, 7 жасқа дейінгі жеңіл көлік, жүргізуші 25+ және өтілі 2+, 13-сынып	18 047 ₸ / 27 205 ₸ / 13 964 ₸	Алматы / Астана / Шымкент	2026	заң бойынша Duna.kz есебі	№ 446 Заң, 19-бап, ҚНРДА-ның № 72 қаулысы
Сол, 3-сынып	36 094 ₸ / 54 409 ₸ / 27 928 ₸	Алматы / Астана / Шымкент	2026	заң бойынша Duna.kz есебі	сонда
7 жасқа дейінгі жеңіл көлікке заңды тұлғаның полисі	43 313 ₸ / 65 291 ₸ / 33 513 ₸	Алматы / Астана / Шымкент	2026	заң бойынша Duna.kz есебі	сонда
2027 жылы АЕК есебінен полистің өсуі	+8,5%	Қазақстан	АЕК 4 693 ₸ болғанда (жоба)	Duna.kz сценарийі	2027-2029 жылдарға арналған бюджет туралы заң жобасы, Duna.kz №135
Сақтандыру сыйлықақылары	1 241,3 млрд ₸, +11,8%	Қазақстан	2026 жылғы қаңтар-тамыз	ресми	ҚНРДА, 01.09.2026 жағдай бойынша шолу
Сақтандыру төлемдері	363,5 млрд ₸, +28,9%	Қазақстан	2026 жылғы қаңтар-тамыз	ресми	сонда
Аннуитеттік сақтандырусыз сыйлықақылар	754,9 млрд ₸, −14,0%	Қазақстан	2026 жылғы қаңтар-тамыз	Duna.kz есебі	сонда
2025 жылғы сыйлықақылар	1 694,5 млрд ₸, +12,5%	Қазақстан	2025	ресми	ҚНРДА, 01.01.2026 жағдай бойынша шолу
КҚИ АҚЖМС бойынша сыйлықақылар	92,7 млрд ₸, +17,8%	Қазақстан	2026 жылғы қаңтар-тамыз	ресми	ҚНРДА, 01.09.2026 жағдай бойынша шолу
КҚИ АҚЖМС бойынша төлемдердің кезең сыйлықақыларына қатынасы	90,2%	Қазақстан	2026 жылғы қаңтар-тамыз	Duna.kz есебі	сонда
Сақтандыру компаниялары / брокерлер	25 / 14	Қазақстан	01.09.2026	ресми	сонда
Активтері бойынша ең ірі 10 компанияның сыйлықақылардағы үлесі	85,4%	Қазақстан	01.09.2026	ресми	сонда
ЖЖОМС-тың ең төмен сыйлықақысы	жылына 85 000 ₸	Қазақстан	2026; 2027 жоба бойынша	заң (ЕТЖ)	№ 30 Заң, 17-бап
5 адамдық кофехана / стоматологияның міндетті сақтандыруы	жылына 85 000-90 949 ₸ / 173 311-195 013 ₸	Алматы / Қазақстан	2026	Duna.kz есебі	№ 30 Заң, ДСМ-нің № 58 бұйрығы, жалақылар №138
Жүргізушіге КҚИ АҚЖМС шартын жасамағаны үшін айыппұл	43 250 ₸ (10 АЕК)	Қазақстан	2026	заң	ӘҚБтК, 230-баптың 2-бөлігі

2026 жылы өңірлер бойынша КҚИ АҚЖМС автосақтандыруы қанша тұрады

Полис бағасы «Көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру туралы» Заңның (КҚИ АҚЖМС, орысша ОГПО ВТС) 19-бабындағы формула бойынша есептеледі:

Полис = 1,9 АЕК × аумақ коэффициенті × ҚНРДА түзету коэффициенті × көлік түрінің коэффициенті × жүргізуші коэффициенті × пайдалану мерзімінің коэффициенті × бонус-малус.

2026 жылы 1,9 АЕК = 1,9 × 4 325 ₸ = 8 217,5 ₸. Жеңіл көлік үшін түр коэффициенті 2,09.

Пайдалану мерзімі 7 жылға дейінгі жеңіл көлікке жылдық полис бағасы, ₸ (заң бойынша Duna.kz есебі, 2026 жылғы коэффициенттер):

Көлік тіркелген өңір	Аумақ × ҚНРДА түзетуі	Жүргізуші 25+, өтілі 2+, 13-сынып	Сол, 3-сынып	Заңды тұлға
Астана	3,17	27 205	54 409	65 291
Алматы облысы	2,56	22 011	44 022	52 826
Қостанай облысы	2,16	18 587	37 174	44 609
Жетісу облысы	2,14	18 342	36 685	44 022
Алматы	2,10	18 047	36 094	43 313
Қызылорда облысы	2,02	17 316	34 633	41 559
Жамбыл облысы	1,74	14 942	29 884	35 861
Түркістан облысы	1,71	14 658	29 315	35 178
Қарағанды облысы	1,64	14 085	28 170	33 804
Шымкент	1,63	13 964	27 928	33 513
Абай облысы	1,57	13 465	26 930	32 316
Ақмола облысы	1,43	12 242	24 484	29 381
Шығыс Қазақстан облысы	1,41	12 118	24 237	29 084
Батыс Қазақстан облысы	1,39	11 956	23 912	28 695
Ақтөбе облысы	1,38	11 825	23 649	28 379
Ұлытау облысы	1,38	11 817	23 634	28 361
Павлодар облысы	1,34	11 478	22 956	27 547
Атырау облысы	1,29	11 088	22 176	26 611
Маңғыстау облысы	0,91	7 802	15 603	18 724
Солтүстік Қазақстан облысы	0,89	7 652	15 304	18 365

Облыстар үшін баға облыс орталығы мен облыстық маңызы бар қалаларға көрсетілген. Облыстың басқа қалалары мен ауылдарында полис 20%-ға арзан (заң бойынша 0,8 коэффициенті). Бонус-малус қағидалары бойынша заңды тұлғаға 3-сынып беріледі, жүргізуші коэффициентінің орнына 1,2 қолданылады.

Профильді өзіңізге қалай бейімдеуге болады:

• 7 жастан асқан көлік: баға × 1,10. Алматыда 3-сыныпта 39 703 ₸. Duna.kz-тің автомобильді ұстау туралы зерттеуі бойынша, 2017 жылдың өзінде Қазақстандағы әр бес көліктің үшеуі 10 жастан асқан болатын (парктің жасы туралы бұдан жаңа ресми деректер жоқ), сондықтан 1,10 коэффициенті көліктердің едәуір бөлігіне қатысты.
• Жасы 25-ке толмаған немесе өтілі 2 жылдан аз жүргізуші: × 1,05; жасы 25-ке толмаған және өтілі 2 жылдан аз: × 1,10.
• Алғашқы полис немесе үзіліс, одан кейін базада 270 күн үздіксіз сақтандыру болмаса: 20% үстемесі бар 3-сынып, коэффициент 1,20. 2026 жылдан бастап үстеме 80%-дан 20%-ға дейін төмендетілді (бонус-малус қағидаларының жаңа редакциясы; ҚНРДА-ның LS-ке жауабы, 2026 жылғы шілде).
• Такси, жалға беру, жеңіл көліктер лизингі: заңды тұлғалар, ЖК және шаруа қожалықтары үшін 80% үстемесі бар 3-сынып, коэффициент 1,80. Заңды тұлғада ол заңды тұлғаның 1,2 коэффициентіне көбейтіледі (барлығы базаға × 2,16), ЖК-да жүргізушінің жасы мен өтілі коэффициентіне көбейтіледі.
• 50% жеңілдік стандартты шарт бойынша: Ұлы Отан соғысының қатысушылары мен оларға теңестірілген адамдарға, ұрыс қимылдарының ардагерлеріне, I және II топтағы мүгедектігі бар адамдарға, зейнеткерлерге (заңның 20-бабы).
• Бір жылдан аз мерзімге полис: сыйлықақы = жылдық сыйлықақы × күн саны ÷ 365 (19-баптың 14-тармағы).
• Полисте бірнеше жүргізуші: әр жүргізуші бойынша есептелген сыйлықақылардың ең үлкені төленеді. Заңда «шектеусіз» деген жеке коэффициент жоқ.
• Бонус-малус: 3,50-ден (М2 сыныбы, өз кінәсінен болған ЖКО-дан кейін) 0,50-ге дейін (13-сынып). Сынып кінәлі апатсыз 270 күн сақтандырудан кейін көтеріледі.

Есеп нарықпен қаншалықты сәйкес келеді: «Курсив» (21.05.2026) Freedom Insurance баспасөз таңғы асынан кейін келтірген деректер бойынша Алматыдағы орташа сыйлықақы 29 400 ₸, Астанада 39 400 ₸, ал ел бойынша 13-сыныптағы орташа сыйлықақы 14 700 ₸. Қалалар бойынша орташа мәндер біздің 13 және 3-сыныпқа арналған мәндеріміздің арасында жатыр, өйткені жүргізушілердің сыныптары әртүрлі. Ел бойынша жуық салыстыру: 2025 жылғы КҚИ АҚЖМС бойынша 136,8 млрд ₸ сыйлықақы (ҚРҰБ, брутто) ÷ шамамен 4,6 млн сақтандырылған көлік (ҰСБ-ға сілтеме жасаған «Курсив») ≈ бір көлікке 29 700 ₸ (Duna.kz бағалауы; сыйлықақыларда жүк көліктері, автобустар және бір жылдан аз мерзімге полистер бар).

Жүргізуші, отбасы және зейнеткер қанша төлейді: төрт мысал

Заң формуласы бойынша Duna.kz есебі, жылына ₸; 2027 жыл АЕК 4 693 ₸ және 2026 жылғы түзету коэффициенттері болғанда.

Кім	Есеп	2026	2027
Алматыдағы жас жүргізуші: 22 жаста, өтілі 1 жыл, алғашқы полис, көлік 12 жаста	8 217,5 × 2,1016 × 2,09 × 1,10 (жасы мен өтілі) × 1,10 (7 жастан асқан көлік) × 1,20 (алғашқы полис)	52 409	56 868
Астанадағы отбасы: жүргізуші 40 жаста, 10-сынып, көлік 10 жаста	8 217,5 × 3,168 × 2,09 × 1,10 × 0,65	38 902	42 213
Шымкенттегі зейнеткер: 8-сынып, көлік 15 жаста, 50% жеңілдік (егер көлікті жеңілдігі жоқ басқа иелер жүргізбесе, 20-бап)	8 217,5 × 1,6261 × 2,09 × 1,10 × 0,75 × 0,5	11 520	12 500
Алматыда 6 айға полис: 3-сынып, 7 жасқа дейінгі көлік	36 094 × 182 ÷ 365	17 998	19 529

Мысалдардан не көрінеді. Жас жүргізуші сол қаладағы 7 жастан асқан дәл сондай көлікке 13-сыныптағы ұқыпты жүргізушіге қарағанда 2,6 есе көп төлейді (52 409 және 19 852 ₸): сынып кінәлі апатсыз әр 270 күн сақтандырудан кейін көтеріледі, ал 3-сыныптан 13-сыныпқа дейін полис екі есе арзандайды. Жарты жылдық полис жылдықтың дәл жартысына жуық тұрады (182 ÷ 365), сондықтан қысқа полистен пайда жоқ, ол көлік жақын арада сатылатын болса ғана керек. Duna.kz-тің автомобильді ұстау туралы зерттеуі бойынша көлік сақтандырусыз сервиске, қосалқы бөлшектерге және жанармайға жылына 453 570-489 570 ₸ тұрады. Алматыда 3-сыныптағы полис бұған 36 094 ₸ қосады, бұл сақтандыруды қоса алғанда көлікке кететін барлық шығыстың 6,9-7,4%-ы, 13-сыныпта 3,6-3,8% (Duna.kz есебі).

Неге бір полис қосымшаларда әртүрлі тұрады

Полис бағасын заң белгілейді: «осы Заңда көзделмеген өзге де негіздер бойынша сақтандыру сыйлықақысының мөлшерін азайтуға немесе ұлғайтуға жол берілмейді» (19-бап). Компанияның бағаны өзгертудің екі заңды тәсілі бар: өңірдің түзету коэффициентін 10%-дан аспайтын шамаға жылжыту және 13-сыныпта қатарынан 5 жылдан артық тұрған жүргізушілерге 0,50-ден аспайтын өз коэффициентін қолдану. Алматыдағы 36 094 ₸ полисте түзету коэффициентінің ±10%-ы 32 485-тен 39 703 ₸-ге дейінгі бағаны береді.

Finratings 26.05.2026 тестінде бір жүргізуші профилі үшін сақтандырушылардағы сыйлықақылар 9,8%-ға алшақтады, бұл заңдағы ±10% аралығымен шамалас: СК «НОМАД Иншуранс» (Nomad Insurance) тікелей 59 386 ₸, СК «Freedom Finance Insurance» (Freedom Insurance) 61 664 ₸, СК «Евразия» 62 057 ₸, СК «Халык» (Halyk Insurance) қосымшасында 65 177 ₸. Қорытынды сомадағы айырманың көп бөлігі полистен тыс сатылатын нәрселерге тиесілі болды:

• Сақтандыру брокерінің комиссиясы. Freedom SuperApp-та сыйлықақысы 61 664 ₸ полис 89 664 ₸ тұрды: оның 28 000 ₸-сі брокер комиссиясы болды. Freedom Insurance ұстанымы (Finratings, 17.04.2026): брокердің сыйақысы брокер мен клиенттің келісімімен айқындалады және полис құнына кірмейді.
• Төлем жүйесінің комиссиясы. Freedom Insurance сайтында сол полис 80 163 ₸ тұрды, оның 18 499 ₸-сі төлем комиссиясы.
• Себеттегі қосымша қызметтер. Finratings-тің 05.08.2026 жарияланымында Halyk Insurance клиенттері «брокерлік қызмет» үшін қосымша төлемге және қосымша қызметтерге шағымданды: бір скриншотта ОГПО 11 446 ₸, жол көмегі 7 000 ₸ және «КАСКО Лайт» 20 000 ₸, барлығы 38 446 ₸. Компания қосымша қызметтерден бас тартуға болатынын айтты.

Бұл тесттегі ең арзан және ең қымбат арна арасындағы айырма 30 278 ₸, немесе 51,0% (Finratings сандары бойынша Duna.kz есебі). Бұл бір жүргізуші профиліне арналған бір сынама, компаниялар рейтингі де, орташа артық төлем де емес: басқа профильде және басқа айда реті басқаша болуы мүмкін.

Өз полисіңіздің бағасын қалай тексеруге болады: сыйлықақыны жоғарыдағы формула бойынша есептеп, шарттағы «сақтандыру сыйлықақысы» жолымен салыстырыңыз. Сыйлықақы мен ±10% аралығынан асатын сома комиссиялар мен қосымша қызметтер. Сақтанушы қосымша қызметтерден бас тартуға құқылы; егер қосымшада бұл мүмкін болмаса, төлемнің толық жазылымын сұратып, сақтандырушыға наразылық беруге болады. КҚИ АҚЖМС полисі тек электрондық нысанда ресімделеді, сақтандырушы оны өз сайтында тәулік бойы ресімдеуге мүмкіндік беруге міндетті және шарт жасасудан бас тартуға құқылы емес (заңның 10 және 12-1-баптары). Заң сақтандыру агенттеріне КҚИ АҚЖМС шарттарын жасасуға тыйым салады.

2027 жылы автосақтандыру қымбаттай ма

21.10.2026 жағдай бойынша не белгілі:

Не	Мәртебесі	Полис бағасына әсері
2027 жылғы АЕК = 4 693 ₸	2027-2029 жылдарға арналған бюджет жобасы, 14.10.2026 бірінші оқылымда мақұлданды, заң қабылданған жоқ	барлық полиске +8,5%: базалық сыйлықақы 8 218 ₸ орнына 8 917 ₸
2027 жылға өңірлер бойынша түзету коэффициенттері	бекітілмеген; өткен жылы ҚНРДА оларды 13.11.2025 бекітті	белгісіз; 2026 жылға олар бағаны орта есеппен 4%-ға көтерді (ҚНРДА-ның LS-ке жауабы, 2026 жылғы шілде)
Бонус-малус: М1 және М2 сыныптарын алып тастау, 4-13 сыныптардың коэффициенттерін қайта қарау, нәтижесінде 13-сынып 0,50 орнына 0,70	ҚНРДА жобасы (2026 жылғы мамыр), қабылданған жоқ; «Курсив» (21.05.2026) бойынша 0,70 мәні өзгерістердің үшінші қадамында басталады, қадамдардың мерзімі аталмаған	ҚНРДА бағалауы бойынша орташа сыйлықақы 23 870-тен 28 130 ₸-ге дейін, 17,8%-ға өседі
«Сақтандыру нарығы туралы» жаңа заң: тарифтік дәліз, алдымен ±20%	ҚНРДА жобасы (15.09.2026), қабылданған жоқ	компаниялар бағасы бойынша бір-бірінен көбірек ерекшелене алады
КҚИ АҚЖМС бойынша төлем лимиттерін екі есе ұлғайту	бұл бөлігінде қабылданған жоқ: zakon.kz хабарлауынша (25.09.2026) депутаттар бағаның күрт өсу қаупіне байланысты бас тартты	жоқ
КҚИ АҚЖМС бойынша төлемдер тек банк шотына, банк комиссиялары сақтандырушы есебінен	23.07.2026 № 352-VIII заң қабылданды, жарияланғаннан кейін 60 күн өткен соң қолданысқа енгізіледі; біздің есебімізше, егер заң 21.08.2026 жарияланған болса, 21.10.2026 бастап (жариялану күнін бастапқы дереккөз бойынша растаған жоқпыз)	бағаға әсер етпейді
КҚИ АҚЖМС және ЖЖОМС бойынша даулар қаржы омбудсманына өтеді	№ 259-VIII заң, 01.01.2027 бастап	бағаға әсер етпейді

Алматыдағы полиске арналған Duna.kz сценарийлері (7 жасқа дейінгі жеңіл көлік, жүргізуші 25+ және өтілі 2+):

Сценарий	13-сынып	3-сынып
2026 жыл, заң бойынша	18 047 ₸	36 094 ₸
2027: АЕК 4 693 ₸, түзету коэффициенті 2026 жылғыдай	19 583 ₸ (+8,5%)	39 165 ₸ (+8,5%)
2027: сол және түзету коэффициенті +4%, 2026 жылғыдай	20 366 ₸ (+12,8%)	40 732 ₸ (+12,8%)
2027: сол және түзету коэффициенті −10%	17 625 ₸ (−2,3%)	35 249 ₸ (−2,3%)
Жобадағы бонус-малус шкаласы толық енгізілсе (13-сынып = 0,70), АЕК 4 693 ₸ болғанда	27 416 ₸ (+51,9%)	деректер жоқ: жобада 4-12 сыныптардың мәндері ашылмаған

Соңғы жол 2027 жылғы сценарий емес: жобаның үшінші қадамы қашан басталатыны және оның қабылданатыны белгісіз. 2027 жылғы инфляция болжамы: Ұлттық Банкте 6,5-8,5%, үкіметте 7,5-9,5% (Duna.kz инфляция зерттеуін қараңыз); АЕК есебінен полистің 8,5%-ға өсуі осы аралықтардың ішінде.

Заң бойынша төлем лимиттері төлем күнгі АЕК-пен есептеледі, сондықтан 2027 жылы олар заңды өзгертпей-ақ АЕК-пен бірге өседі: бір жәбірленушінің мүлкіне келтірілген зиян үшін 600 АЕК-ке дейін, бұл 2026 жылы 2 595 000 ₸ және АЕК 4 693 ₸ болғанда 2 815 800 ₸; жәбірленуші қайтыс болғанда 2 000 АЕК, бұл 8 650 000 және 9 386 000 ₸.

Міндетті сақтандыру бизнеске қанша тұрады

Шағын бизнеске жұмыскерлері болса ЖЖОМС, ал фирманың көліктері болса әр көлікке КҚИ АҚЖМС (ОГПО ВТС) қажет. Медициналық ұйымдарға медицина қызметкерлерінің жауапкершілігін сақтандыру қосылады. Жұмыскерлері жоқ ЖК-ға ЖЖОМС қажет емес.

ЖЖОМС (жұмыскерді жазатайым оқиғалардан міндетті сақтандыру, орысша ОСНС). Сыйлықақы = кәсіптік тәуекел сыныбының тарифі × жылдық еңбекақы қоры, бірақ ЕТЖ-дан кем емес: 2026 жылы 85 000 ₸ (№ 30 Заңның 17-бабы). Бір жұмыскердің табысы айына 10 ЕТЖ-дан аспайтын мөлшерде ескеріледі. Сынып ЭҚЖЖ бойынша негізгі қызмет түріне байланысты (ЕХӘҚМ-нің № 86 бұйрығы). 3 жыл бойы сақтандыру жағдайлары болмаса, сақтандырушы сыйлықақыны 10%-дан аспайтын шамаға төмендетуге құқылы.

Бизнес түрі	Тәуекел сыныбы	Тариф, ЕАҚ-тан %	Ең төмен 85 000 ₸ төленетін жылдық ЕАҚ шегі
Ас үйі жоқ кофехана, бар (ЭҚЖЖ 56, 56101-ден басқа)	5	0,52%	16,3 млн ₸
Ас үйі бар кафе мен мейрамхана, тамақ жеткізу (56101)	7	0,54%	15,7 млн ₸
Сұлулық салоны, шаштараз	3	0,48%	17,7 млн ₸
Автосервис	3	0,48%	17,7 млн ₸
Стоматология	3	0,48%	17,7 млн ₸
Бөлшек және интернет-сауда	4	0,49%	17,3 млн ₸
Автокөлікпен жүк тасымалдау (49410)	15	1,13%	7,5 млн ₸
Кеңселік қызмет көрсету	2	0,29%	29,3 млн ₸
Маркетинг, жарнама, IT, бухгалтерия	1	0,12%	70,8 млн ₸

Шек былай есептеледі: 85 000 ₸ ÷ тариф. Мысалы, ас үйі жоқ кофехана үшін 85 000 ÷ 0,0052 = жылына 16,3 млн ₸, немесе айына шамамен 1,36 млн ₸ еңбекақы қоры.

Фирма көлігіне КҚИ АҚЖМС. Заңды тұлғаға 3-сынып беріледі, жүргізуші коэффициентінің орнына 1,2 қолданылады. Алматыдағы 7 жастан асқан жеңіл көлік: 1,9 × 4 325 × 2,1016 × 2,09 × 1,2 × 1,10 = жылына 47 644 ₸. Толық массасы 3 500 кг-ға дейінгі жүк көлігі (B санаты, мысалы шағын тонналы фургон) заң бойынша жеңіл көлікпен бірдей 2,09 түр коэффициентімен сақтандырылады, сондықтан сол 47 644 ₸ тұрады; 3 500 кг-нан ауыр жүк көлігі (C санаты, коэффициент 3,98) 90 729 ₸ тұрады.

Медицина қызметкерлерінің жауапкершілігі (2024 жылдан бастап міндетті, «Халық денсаулығы туралы» Кодекс, 270-1-бап): тәулік бойы жұмыс істемейтін клиникалар үшін бір штат бірлігіне жылдық ең төмен сыйлықақы стоматолог үшін 8,6 АЕК (2026 жылы 37 195 ₸) және орта медициналық персонал үшін 1,5 АЕК (6 488 ₸). 01.01.2027 бастап оған сол ең төмен сома шегінде медицина қызметкерлерінің өмірі мен денсаулығын үшінші тұлғалардың зорлық-зомбылығынан сақтандыру қосылады (№ 334-VIII Заң).

Duna.kz типтік бизнестерінің міндетті сақтандыруы, жылына ₸ (Duna.kz есебі). Модельдер мен команда құрамы Duna.kz-тің басқа зерттеулеріндегідей; кофехана мен стоматологияның еңбекақы қоры жалақылар туралы зерттеудегідей есептелді: мамандықтардың есептелген жалақылары (ҰСБ, 2025 жылғы сәуір), төменгі шегі ел бойынша сала деректерімен, жоғарғы шегі Алматы бойынша, 2026 жылға дейін салалық жалақы индексі бойынша өсімімен (қоғамдық тамақтану +9,1%, стоматология +5,2%). 2027 жыл бюджет жобасы бойынша АЕК 4 693 ₸ және ЕТЖ 85 000 ₸ болғанда, КҚИ АҚЖМС түзету коэффициенттері 2026 жылғыдай.

Бизнес	Не кіреді	2026	2027, жалақы индекстелмесе	2027, жалақы 8% индекстелгенде
Алматыдағы кофехана: 2 бариста, аспаз, кондитер, кассир; ЕАҚ айына 1,18-1,40 млн ₸	ЖЖОМС 85 000 ₸-ден кем емес: жалақының төменгі шегі бойынша ең төменгі сома, жоғарғы шегі бойынша ас үйсіз 87 581 ₸ (0,52%) және ас үйімен 90 949 ₸ (0,54%)	85 000-90 949	85 000-90 949	85 000-98 225
Стоматология: 2 дәрігер, 2 мейірбике, әкімші; ЕАҚ айына 1,49-1,87 млн ₸	ЖЖОМС ЕАҚ-тың 0,48%-ы (85 946-107 648 ₸) және медицина қызметкерлерінің жауапкершілігі 2 × 8,6 + 2 × 1,5 АЕК (87 365 ₸)	173 311-195 013	180 745-202 447	187 621-211 059
Алматыдағы курьер: жұмыскерлері жоқ ЖК, 7 жастан асқан өз жеңіл көлігі, күніне 25 тапсырыс	КҚИ АҚЖМС, 3-сынып	39 703	43 082	43 082
Алматыдағы жүк тасымалы: ЖШС, 7 жастан асқан 3,5 т-ға дейінгі жүк көлігі, 1 жүргізуші	КҚИ АҚЖМС 47 644 ₸ (B санаты) және ЖЖОМС 85 000 ₸ (жүргізуші ЕАҚ-ының 1,13%-ы ең төменгі сомадан аз)	132 644	136 698	136 698

Курьер мен жүк көлігі Duna.kz-тің бензин бағасы туралы зерттеуінің модельдерінен алынды: курьер АИ-92-ге айына 85 600 ₸ жұмсайды, бұл тапсырысқа шамамен 132 ₸, ал сақтандыру 39 703 ÷ жылына 7 800 тапсырыс ≈ тапсырысқа 5 ₸ қосады, немесе бензин шығынына 3,9%. Жүк көлігі дизельге айына 212 800 ₸ жұмсайды, сақтандыру айына 11 054 ₸ тұрады, бұл жанармайға 5,2%. Бұл модельдерде жанармай ел бойынша орташа бағамен, сақтандыру Алматы бойынша есептелді. Ерікті сақтандыру түрлері (мүлік, КАСКО, қызметкерлерге ЕМС) есепке кірмейді. 3 жыл сақтандыру жағдайларынсыз берілетін жеңілдік ең төмен сыйлықақыға қолданыла ма, заң тікелей айтпайды; егер қолданылса, ең төменгі сома 76 500 ₸ болады (жорамал, сақтандырушыдан нақтыланады).

Айыппұлдар (ӘҚБтК, 230-баптың 2-бөлігі, міндетті сақтандыру шартын жасамағаны үшін): жеке тұлғаға 10 АЕК (2026 жылы 43 250 ₸, 2027 жылғы АЕК бойынша 46 930 ₸), шағын бизнеске 160 АЕК (692 000 ₸ және 750 880 ₸), орта бизнеске 400 АЕК (1 730 000 ₸), ірі бизнеске 1 000 АЕК (4 325 000 ₸). Шағын бизнес үшін ЖЖОМС болмағаны үшін айыппұл ең төмен сыйлықақыдан 8,1 есе көп.

Қазақстанның сақтандыру нарығы 2026: сыйлықақылар мен төлемдер

Жылдар бойынша сыйлықақылар мен төлемдер, млрд ₸ (ҚНРДА, «Сақтандыру секторының ағымдағы жай-күйі» шолулары, нетто сыйлықақылар):

Кезең	Сыйлықақылар	Сыйлықақылардың өсімі	Төлемдер	Төлемдердің сыйлықақыларға қатынасы
2022	772,1		190,9	24,7%
2023	1 000,3	+29,6%	274,2	27,4%
2024	1 506,7	+50,6%	334,2	22,2%
2025	1 694,5	+12,5%	461,4	27,2%
2025 жылғы қаңтар-тамыз	1 110,2	+14,9%	282,0	25,4%
2026 жылғы қаңтар-тамыз	1 241,3	+11,8%	363,5	29,3%

Сандар номиналды: жылдық инфляция 9,3% болғанда (2026 жылғы қыркүйек 2025 жылғы қыркүйекке қарағанда, ҰСБ; Duna.kz инфляция зерттеуін қараңыз) сыйлықақылардың 11,8%-ға өсуі нақты мәнде шамамен 2-3% құрайды. Төлемдердің сыйлықақыларға қатынасы Duna.kz есебі, ресми шығындылық емес: қайта сақтандырушы үлесін ескергенде ҚНРДА 2025 жылғы шығындылықты нарық бойынша 36%, міндетті сақтандыру бойынша 77% деп бағалайды (шолудың 9-кестесі).

Өсімді аннуитеттер береді. Аннуитеттік сақтандыру (негізінен зейнетақы аннуитеттері, яғни зейнетақы жинақтарына өмір бойғы төлем сатып алу) 2026 жылғы қаңтар-тамызда 486,4 млрд ₸ жинады, бұл бір жыл бұрынғыдан 2,1 есе көп. Онсыз нарық сыйлықақылары 878,0-ден 754,9 млрд ₸-ге дейін, 14,0%-ға төмендеді (Duna.kz есебі). Төмендеудің бір бөлігі қайтарымдардың өсуімен түсіндірілуі мүмкін: шолуда сыйлықақылар шартты бұзу шығыстарын шегергенде есептеледі, ал бұл шығыстар 134,3-тен 250,8 млрд ₸-ге дейін өсті (бұл әсердің үлесі туралы Duna.kz жорамалы). «Өмірді сақтандыру» саласына (аннуитеттермен және ЖЖОМС-пен бірге) сыйлықақылардың 57,4%-ы тиесілі.

Банктік сақтандыру қысқарды. 2026 жылғы қаңтар-шілдеде жасалған шарттар саны 10,4 млн, бұл бір жыл бұрынғыдан 31,6% аз; ҚНРДА мұны банк қарыздарымен байланысты шарттар бойынша сақтандыру агенттерінің комиссиясын сыйлықақының 10%-ынан аспайтындай шектеумен түсіндіреді. Қаңтар-тамызда жазатайым оқиғалардан ерікті сақтандыру бойынша сыйлықақылар 85,2%-ға, 12,9 млрд ₸-ге дейін, сақтандырушылардың делдалдарға төлейтін комиссия шығыстары 69,0%-ға, 64,3 млрд ₸-ге дейін құлады; Duna.kz бағалауы бойынша, бұл сол шектеудің салдары.

Сақтандырушылардың пайдасы екі есеге жуық азайды: 2026 жылғы қаңтар-тамызда 88,7 млрд ₸, бір жыл бұрын 188,6 млрд ₸, −53,0% (ҚНРДА шолуының 8-кестесіндегі сомалар бойынша Duna.kz есебі; кестенің өзінде өзгеріс −53,6% деп көрсетілген, шолу мәтінінде пайда 88,5 млрд ₸).

Сақтандырудың негізгі түрлері, млрд ₸ (ҚНРДА, нетто; төлемдердің сыйлықақыларға қатынасын Duna.kz есептеді):

Түрі	Сыйлықақылар 2025	Сыйлықақылар, 2026 жылғы қаңтар-тамыз	2025 жылғы қаңтар-тамызға қарағанда өзгеріс	Төлемдер, 2026 жылғы қаңтар-тамыз	Төлемдердің сыйлықақыларға қатынасы
Аннуитеттік сақтандыру	432,6	486,4	+109,4%	98,8	20,3%
Мүлік	302,7	183,9	−6,7%	53,7	29,2%
Өмірді сақтандыру	229,3	111,0	−31,1%	24,0	21,6%
ЖЖОМС (жұмыскерлер)	136,1	99,9	+11,8%	33,1	33,1%
КҚИ АҚЖМС (автосақтандыру)	118,0	92,7	+17,8%	83,6	90,2%
ЕМС (ауру жағдайына)	77,0	63,6	+3,7%	33,1	52,0%
КАСКО	86,9	51,7	−8,3%	17,8	34,5%
Жазатайым оқиғалар (ерікті)	106,2	12,9	−85,2%	4,4	34,2%

КҚИ АҚЖМС бойынша сыйлықақылар негізінен полис бағасы есебінен 17,8%-ға өсті: ҚНРДА-ның LS-ке жауабындағы бағалауы бойынша 2026 жылы тарифтер орта есеппен 14%-ға өскен (АЕК және түзету коэффициенттері); егер солай болса, полистердің саны мен құрамына өсімнің шамамен 3%-ы қалады (Duna.kz бағалауы: 1,178 ÷ 1,14 − 1).

2025 жылы КҚИ АҚЖМС бойынша 167 210 төлем болды (ҚРҰБ, сыныптар бойынша төлемдердің жиынтық есебі). Полиссіз қанша көлік жүретіні туралы бағалаулар әртүрлі: «Курсив» ҰСБ-ға сілтеме жасап келтірген деректер бойынша (21.05.2026) шамамен 4,6 млн көлік сақтандырылған, бұл парктің 78,1%-ы, полиссіз шамамен 1,3 млн; СК «Евразия» басқарма төрағасы Қайрат Чегебаевтың бағалауы бойынша (Forbes.kz, 04.06.2026, әдісі ашылмаған) шамамен 1,5 млн. 01.01.2026 жағдай бойынша 5 885 970, 01.10.2026 жағдай бойынша 6 114 632 көлік құралы тіркелген (ҰСБ; парк бойынша қатарды Қазақстанда қанша автомобиль бар зерттеуінен қараңыз).

Сыйлықақыларды кім жинайды. 01.09.2026 жағдай бойынша 25 сақтандыру компаниясы жұмыс істейді, оның 10-ы өмірді сақтандыру бойынша, және 14 сақтандыру брокері бар. Активтері бойынша ең ірі он компания сыйлықақылардың 85,4%-ын жинайды (ҚНРДА). 2026 жылғы қаңтар-тамызда КҚИ АҚЖМС-да ең үлкен үлес СК «Халык»-та (сынып бойынша сыйлықақылардың 33,8%-ы), одан кейін СК «Alatau City Garant» (15,9%), Freedom Insurance (12,5%), Nomad Insurance (11,1%) және СК «Евразия» (10,9%) (ҚРҰБ деректері бойынша Duna.kz есебі, брутто сыйлықақылар).

Төлемдер қайда. ҚРҰБ-тың ашық статистикасында өңірлер бойынша төлемдерді тек 2025 жылға таптық: 378,4 млрд ₸-ден (брутто) 121,3 млрд ₸, немесе 32%, Алматыға, 44,8 млрд ₸ Астанаға, 30,7 млрд ₸ Қарағанды облысына тиесілі болды. Өңірлер бойынша сыйлықақыларды таппадық.

Онлайн сақтандыру туралы не белгілі

• КҚИ АҚЖМС (ОГПО ВТС) полисі тек электрондық нысанда ресімделеді, ал заң агенттерге мұндай шарттар жасасуға тыйым салады. Сондықтан мәселе онлайн ба, жоқ па дегенде емес, қандай арна арқылы екенінде: сақтандырушының сайты немесе қосымшасы, кеңсе, сақтандыру брокері немесе банктік суперқосымша.
• ҚНРДА мен ҚРҰБ-тың ашық статистикасында арналар бойынша сату үлесін таппадық. Біз тапқан соңғы жария сан: 2022 жылы онлайн-арналар КҚИ АҚЖМС бойынша сыйлықақылардың 14,91%-ын берген (Bizmedia.kz, 22.02.2023, бастапқы дереккөз аталмаған). Freedom Finance Insurance басқарма төрағасы Forbes.kz-ке берген сұхбатында (18.04.2024) жеке тұлғалар арасындағы онлайн-шарттар 2019 жылғы 3-5%-дан 2023 жылы 25%-дан астамға дейін өскенін айтқан (нарық туралы ма, компания туралы ма, нақтыланбаған).
• Google-дағы сұраныс жыл бойы тұрақты: «страховка онлайн» айына 33 100 сұрау, «автострахование онлайн» 12 100, шыңы 2026 жылғы тамызда 18 100 (Google Ads, Қазақстан, 2025 жылғы қыркүйек-2026 жылғы тамыз). «страховка онлайн» бойынша бір кликтің орташа бағасы 0,52 $, долларына 460 ₸ бағамы бойынша шамамен 239 ₸.
• Адамдар автосақтандыруды «огпо» сөзінен гөрі ресейлік «осаго» сөзімен жиі іздейді: «огпо» сұрауы айына 1 300 сұрау жинайды, ал Google Ads-та Қазақстан бойынша «осаго» сөзі бар тұжырымдар жүздеген.

Бұл бизнес үшін нені білдіреді

Кімге қатысты және не арқылы.

• Кез келген жұмыс беруші: жұмыскерлері болса, ЖЖОМС міндетті. Шағын бизнес үшін бұл ЕАҚ 15,7-17,7 млн ₸-ден (кафе, салондар, автосервистер, сауда), 7,5 млн ₸-ден (жүк тасымалы) немесе 70,8 млн ₸-ден (маркетинг, IT, бухгалтерия) төмен болғанша жылына 85 000 ₸. Шектен жоғары болса, сыйлықақы жалақымен бірге өседі.
• Көліктері бар бизнес (жеткізу, жүк тасымалы, такси, жалға беру): әр көлікке КҚИ АҚЖМС; ЖШС-де заңды тұлға коэффициенті 1,2, ЖК-да жүргізушінің жасы мен өтілі коэффициенті. ЖШС-дегі такси Алматыда бір көлікке жылына 77 963 ₸, Астанада 117 524 ₸ тұрады; 25+ жастағы жүргізушісі бар ЖК-да Алматыда 64 969 ₸. Астанада заңды тұлғаның сол полисі Алматыға қарағанда 50,7%-ға қымбат.
• Медицина: 5 адамдық стоматология міндетті сақтандыруға сондай көлемдегі кофеханадан екі есе көп төлейді: 2026 жылы 173 311-195 013 ₸ және 85 000-90 949 ₸, соманың 45-50%-ы медицина қызметкерлерінің жауапкершілігін сақтандыруға тиесілі.
• Сақтандырушылар мен брокерлер: аннуитетсіз нарық 14,0%-ға төмендеді, пайда екі есеге жуық азайды, комиссия шектелгеннен кейін банктік сақтандыру қысқарды. Бағасын заң белгілейтін, ал компаниялар сервисімен және сату арнасымен ерекшеленетін КҚИ АҚЖМС (+17,8%, негізінен полис бағасы есебінен) және ЖЖОМС (+11,8%) өсуде.

Типтік бизнестегі есеп: 2026 және 2027 жылдар. Кесте «Міндетті сақтандыру бизнеске қанша тұрады» бөлімінде. Кофеханада 2027 жылы шығыс жалақы көтерілгенде ғана өзгереді: 8% индекстелгенде жоғарғы шегі 90 949-дан 98 225 ₸-ге дейін өседі. Стоматологияда шығыс АЕК-тен де (медицина қызметкерлерінің жауапкершілігі +7 434 ₸), жалақыдан да өседі: индекстеуге қарай +7 434-16 046 ₸. Курьер мен жүк көлігінде бүкіл өсімді АЕК береді: +3 379 ₸ және +4 054 ₸.

Шығындардағы үлес. Duna.kz типтік бизнестерінің шығын құрылымы бойынша (салықтарымен қоса ЕАҚ кофехана шығындарының 30%-ы және стоматология шығындарының 40%-ы, салықтарымен қоса ЕАҚ жалақылар туралы зерттеуден алынды) міндетті сақтандыру кофехананың жылдық шығындарының шамамен 0,14-0,15%-ын (шығындар жылына 54,8-65,3 млн ₸) және стоматология шығындарының 0,30-0,33%-ын (52,0-65,2 млн ₸) құрайды. Бұл нарық бойынша орташа мән емес, шартты шығын құрылымы бар Duna.kz моделі.

Өңірлер. Бизнес көліктері үшін тіркелген өңір бәрінен маңызды: 7 жасқа дейінгі жеңіл көлікке заңды тұлғаның полисі Астанада 65 291 ₸, Алматыда 43 313 ₸, Шымкентте 33 513 ₸ және Солтүстік Қазақстан облысында 18 365 ₸ тұрады. Осындай 10 көліктен тұратын парк Астанада жылына 652 910 ₸, Алматыда 433 130 ₸ тұрады (заң бойынша Duna.kz есебі).

Сезімталдық. Алматыдағы курьер мен 3,5 т-ға дейінгі жүк көлігі үшін 2027 жылғы КҚИ АҚЖМС:

2027 жылы не өзгереді	Курьер, жеңіл көлік	Жүк көлігі, ЖШС
2026 жыл	39 703 ₸	47 644 ₸
Тек АЕК 4 693 ₸	43 082 ₸	51 698 ₸
АЕК және түзету коэффициенті +10%	47 390 ₸	56 868 ₸
АЕК және түзету коэффициенті −10%	38 774 ₸	46 528 ₸

Стоматология үшін де (жалақының жоғарғы шегі): ЖЖОМС 2026 жылы 107 648 ₸, 2027 жылы индекстеусіз 107 648 ₸, 6,5% индекстелгенде 114 645 ₸ және 8% болғанда 116 260 ₸.

Осы сценарийлердің ең нашарында да өсім бір бизнеске жылына 20 000 ₸-ден аз. Кофехана мен стоматология үшін міндетті сақтандыру шығындардың 0,5%-ынан аз және маржаны өзгертпейді; курьер мен тасымалдаушы үшін бұл жанармайға 4-5%, оны жеткізу бағасына салған жөн. ЖЖОМС шарты болмағаны үшін 692 000 ₸ айыппұл кофехананың, стоматологияның және жүк тасымалдаушының бүкіл жылдық міндетті сақтандыруынан 3,5-8,1 есе көп.

Не істеу керек.

• Шағын бизнес иесіне: 2027 жылғы бюджетке ЖЖОМС-ты 85 000 ₸-ден кем емес (ЕАҚ сіздің сыныбыңыздың шегінен көп болса, одан жоғары) және әр көлікті 2026 жылғы деңгейге қоса 8,5-12,8% (АЕК және 2026 жылға арналғандай түзету коэффициенті) етіп салу, ал қарашада түзету коэффициенттері бекітілгеннен кейін қайта есептеу; ЖЖОМС шарты жасалғанын тексеру (85 000 ₸ сыйлықақыға қарсы 692 000 ₸ айыппұл).
• Автопарк иесіне: әр полистегі сыйлықақыны заң формуласымен салыстыру; сыйлықақы мен ±10% аралығынан асатын сома комиссиялар мен қосымша қызметтер, олардың толық жазылымын сақтандырушыдан сұратуға болады.
• Сақтандырушының немесе брокердің маркетологына: «страховка онлайн» сұранысы жыл бойы айына 27 100-40 500 сұрау деңгейінде тұрады, клик шамамен 239 ₸. КҚИ АҚЖМС бойынша кезеңдегі төлемдер сыйлықақылардың 90,2%-ын құрады, 2025 жылғы міндетті сақтандырудың ресми шығындылығы 77% (ҚНРДА); Duna.kz жорамалы: полистің өзіндегі маржа шағын, сондықтан клиент тарту құны келесі өнімдер арқылы өтеледі (реттеуші қайталама сатылымдар туралы деректерді жарияламайды). Іздеудегі өтінім құнын қалай есептейтініміз performance-маркетинг қызметінде сипатталған.

Duna.kz-тің байланысты зерттеулері: Қазақстанда қанша автомобиль бар, автомобильді ұстау қанша тұрады, бензин бағасы, 2027 жылға АЕК және ЕТЖ, 2027 жылғы жалақылар, 2027 жылғы инфляция.

Әдістеме

• Полис бағалары ҚР 01.07.2003 № 446 Заңының (23.07.2026 өзгерістері бар редакция) 19-бабының формуласы, заңдағы аумақ коэффициенттері, ҚНРДА Басқармасының 13.11.2025 № 72 қаулысындағы түзету коэффициенттері (cdb.kz көшірмесі бойынша, 26.11.2025 Inbusiness-пен салыстырылды; ресми беті ашылмады) және 23.12.2025 редакциясындағы бонус-малус қағидалары бойынша есептелді. Ауылдарға арналған 0,8 коэффициентін түзету коэффициентінен кейін көбейту тәртібі заң мәтінін біздің түсіндіруіміз. Нақты компания түзету коэффициентін ±10%-ға өзгертуге құқылы.
• Бизнестің міндетті сақтандыруы Duna.kz типтік бизнес модельдері бойынша есептеледі, олар жалақылар мен бензин бағасы туралы зерттеулердегідей. Кофехана мен стоматологияның еңбекақы қоры жалақылар туралы зерттеудің әдістемесі бойынша есептелді: ҰСБ-ның 2025 жылғы сәуірдегі зерттеуі бойынша мамандықтардың есептелген жалақылары, төменгі шегі ел бойынша сала деректерімен, жоғарғы шегі Алматы бойынша барлық салалар деректерімен (бариста орнына даяшы алынды: өңірлік кестеде бариста жоқ), 2026 жылға дейінгі өсім 2026 жылғы II тоқсандағы салалық жалақы индексі бойынша. 2027 жылғы индекстеу 0%, 6,5% және 8%, жалақылар туралы зерттеудегідей. Жүк көлігі жүргізушісінің жалақысы Алматы бойынша 2025 жылғы сәуірдегі деңгейде индекстеусіз алынды: индекстелгенде де ЖЖОМС ең төменгі деңгейде қалады. Шығындардағы үлес модельдердің шартты шығын құрылымы бойынша есептеледі (ЕАҚ кофеханада 30%, стоматологияда 40%).
• 2027 жылғы сценарийлер болжам емес. АЕК 4 693 ₸ №135 зерттеуде талданған редакциядағы 2027-2029 жылдарға арналған бюджет туралы заң жобасынан алынды; заң қабылданған жоқ, 14.10.2026 бірінші оқылымнан кейін параметрлер өзгеруі мүмкін. 2027 жылғы түзету коэффициенттері белгісіз. Бонус-малус жобасы туралы БАҚ хабарламаларынан белгілі (zakon.kz 05.05.2026, «Курсив» 04.05.2026 және 21.05.2026); жоба мәтінін біз ашқан жоқпыз.
• Нарық деректері ҚНРДА шолуларынан алынды, онда сыйлықақылар нетто: резиденттерден қабылданған қайта сақтандыру мен шартты бұзу шығыстары шегерілген (2026 жылғы қаңтар-тамызда 250,8 млрд ₸, бір жыл бұрын 134,3 млрд ₸). Сондықтан аннуитетсіз нарықтың 14,0%-ға төмендеуі қайтарымдардың өсуін де көрсетеді. ҚРҰБ-тың компаниялар бойынша кестелерінде сыйлықақылар брутто, сондықтан компаниялардың үлестері мен өңірлер бойынша төлемдер басқа қатар бойынша есептеледі және шолу сандарымен қосылмайды. Түрлер бойынша төлемдердің сыйлықақыларға қатынасы шолудың 5 және 7-кестелеріндегі млн ₸ сомалары бойынша есептелді. Соңғы кесінді 01.09.2026 жағдай бойынша; 01.10.2026 жағдай бойынша шолу әлі шыққан жоқ.
• Төлемдердің сыйлықақыларға қатынасы бір кезең бойынша есептеледі және шығындылыққа тең емес: төлемдер өткен жылдардағы шарттар бойынша да жүргізіледі, ал компаниялардың резервтері мен шығыстары оған кірмейді.

Не өзгерді

• 23.10.2026: алғашқы жарияланым. ҚНРДА деректері 01.09.2026 жағдай бойынша, 2026 жылғы КҚИ АҚЖМС коэффициенттері.
• Келесі жаңарту: 2027 жылға арналған КҚИ АҚЖМС түзету коэффициенттері мен 2027 жылғы бюджет туралы заң бекітілгеннен кейін (2026 жылғы қараша-желтоқсанда күтіледі), содан кейін 2026 жылдың қорытындысы бойынша (2027 жылғы ақпан).