Страховка авто онлайн и страховой рынок Казахстана 2026: цена ОГПО ВТС по регионам, премии и выплаты

Краткий ответ

Страховка авто онлайн (ОГПО ВТС, в России её называют ОСАГО) на легковую машину до 7 лет для водителя старше 25 лет со стажем от 2 лет стоит в 2026 году по закону от 15 304 ₸ в Северо-Казахстанской области до 54 409 ₸ в Астане при 3 классе бонус-малус и вдвое меньше при 13 классе: в Алматы 36 094 ₸ и 18 047 ₸ (расчёт Duna.kz по формуле закона). Базовая цена одна для всех компаний: страховщик может сдвинуть поправочный коэффициент региона не больше чем на 10% и дать скидку водителям, которые больше 5 лет в 13 классе.

Страховой рынок Казахстана за январь-август 2026 года собрал 1 241,3 млрд ₸ премий (+11,8% к тому же периоду 2025 года) и выплатил 363,5 млрд ₸ (+28,9%), по данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Рост дают аннуитеты, в основном пенсионные: без аннуитетного страхования премии снизились на 14,0%, до 754,9 млрд ₸ (расчёт Duna.kz по данным АРРФР).

Как читать страницу: «по закону» это цена по формуле Закона об ОГПО ВТС без допуслуг и комиссий; «АРРФР» это официальная статистика регулятора; «расчёт Duna.kz» и «сценарий Duna.kz» это наши расчёты, формула приведена рядом. Мы не советуем, в какой компании страховаться: показываем, из чего складывается цена.

Главное

• Одна и та же машина стоит в страховке в 3,6 раза дороже в Астане, чем в Северо-Казахстанской области: 54 409 ₸ против 15 304 ₸ в год при одинаковом профиле водителя (легковая до 7 лет, водитель 25+ лет со стажем от 2 лет, 3 класс). Причина в коэффициентах территории из закона и поправочных коэффициентах АРРФР на 2026 год.
• Аккуратный водитель платит вдвое меньше: 13 класс бонус-малус даёт коэффициент 0,50. В Алматы это 18 047 ₸ вместо 36 094 ₸. Молодой водитель (моложе 25 лет, стаж меньше 2 лет) с первым полисом на машину старше 7 лет платит в Алматы 52 409 ₸.
• МРП 2027 года добавит к цене полиса 8,5%, если его утвердят в 4 693 ₸ по проекту бюджета: базовая премия равна 1,9 МРП. Итог зависит от поправочных коэффициентов на 2027 год, которых АРРФР ещё не утвердило (в 2025 году их утвердили 13 ноября): при коэффициентах на 10% ниже полис даже подешевеет. При прогнозе инфляции на 2027 год 6,5-8,5% (Нацбанк) и 7,5-9,5% (правительство) рост на 8,5% в реальном выражении примерно на месте.
• Итоговая сумма в разных каналах продажи расходилась в 1,5 раза. В тесте Finratings (май 2026) один полис стоил от 59 386 ₸ напрямую у страховщика до 89 664 ₸ в суперприложении, где 28 000 ₸ составила комиссия брокера (сообщённая цифра, одна проба для одного профиля).
• По автостраховке выплаты почти равны собранным премиям: за январь-август 2026 года страховщики собрали по ОГПО ВТС 92,7 млрд ₸ и выплатили 83,6 млрд ₸, это 90,2% премий за тот же период. По страхованию работников от несчастных случаев (ОСНС) выплаты составили 33,1% премий, по КАСКО 34,5%, по добровольному медицинскому страхованию 52,0% (АРРФР, расчёт Duna.kz; это не убыточность).
• Обязательная страховка кофейни и стоматологии стоит 0,1-0,3% их затрат: кофейне в Алматы с 5 сотрудниками 85 000-90 949 ₸ в год, стоматологии на 5 человек 173 311-195 013 ₸ (модели Duna.kz). Для бизнеса на машинах доля заметнее: курьеру на своей машине полис обходится в 39 703 ₸, около 5 ₸ на заказ, это 3,9% к расходам на бензин. Штраф малому бизнесу за отсутствие договора ОСНС 692 000 ₸, в 8,1 раза больше минимальной премии.

Ключевые цифры

Показатель	Значение	Где	Дата	Тип	Источник
Полис ОГПО ВТС, легковая до 7 лет, водитель 25+ и стаж 2+, 13 класс	18 047 ₸ / 27 205 ₸ / 13 964 ₸	Алматы / Астана / Шымкент	2026	расчёт Duna.kz по закону	Закон № 446, ст. 19, постановление АРРФР № 72
То же, 3 класс	36 094 ₸ / 54 409 ₸ / 27 928 ₸	Алматы / Астана / Шымкент	2026	расчёт Duna.kz по закону	там же
Полис юрлица на легковую до 7 лет	43 313 ₸ / 65 291 ₸ / 33 513 ₸	Алматы / Астана / Шымкент	2026	расчёт Duna.kz по закону	там же
Рост полиса в 2027 году от МРП	+8,5%	Казахстан	при МРП 4 693 ₸ (проект)	сценарий Duna.kz	проект закона о бюджете 2027-2029, №135 Duna.kz
Страховые премии	1 241,3 млрд ₸, +11,8%	Казахстан	январь-август 2026	официальная	АРРФР, обзор на 01.09.2026
Страховые выплаты	363,5 млрд ₸, +28,9%	Казахстан	январь-август 2026	официальная	там же
Премии без аннуитетного страхования	754,9 млрд ₸, −14,0%	Казахстан	январь-август 2026	расчёт Duna.kz	там же
Премии за 2025 год	1 694,5 млрд ₸, +12,5%	Казахстан	2025	официальная	АРРФР, обзор на 01.01.2026
Премии по ОГПО ВТС	92,7 млрд ₸, +17,8%	Казахстан	январь-август 2026	официальная	АРРФР, обзор на 01.09.2026
Выплаты по ОГПО ВТС к премиям за период	90,2%	Казахстан	январь-август 2026	расчёт Duna.kz	там же
Страховых компаний / брокеров	25 / 14	Казахстан	01.09.2026	официальная	там же
Доля 10 крупнейших по активам компаний в премиях	85,4%	Казахстан	01.09.2026	официальная	там же
Минимальная премия ОСНС	85 000 ₸ в год	Казахстан	2026; 2027 по проекту	закон (МЗП)	Закон № 30, ст. 17
Обязательная страховка кофейни / стоматологии на 5 человек	85 000-90 949 ₸ / 173 311-195 013 ₸ в год	Алматы / Казахстан	2026	расчёт Duna.kz	Закон № 30, приказ МЗ № 58, зарплаты №138
Штраф за незаключение договора ОГПО ВТС для водителя	43 250 ₸ (10 МРП)	Казахстан	2026	закон	КоАП, ст. 230 ч. 2

Сколько стоит автостраховка ОГПО ВТС в 2026 году по регионам

Цена полиса считается по формуле статьи 19 Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств»:

Полис = 1,9 МРП × коэффициент территории × поправочный коэффициент АРРФР × коэффициент типа машины × коэффициент водителя × коэффициент срока эксплуатации × бонус-малус.

В 2026 году 1,9 МРП = 1,9 × 4 325 ₸ = 8 217,5 ₸. Для легковой машины коэффициент типа 2,09.

Цена годового полиса за легковую машину до 7 лет, ₸ (расчёт Duna.kz по закону, коэффициенты 2026 года):

Регион регистрации машины	Территория × поправка АРРФР	Водитель 25+, стаж 2+, 13 класс	То же, 3 класс	Юрлицо
Астана	3,17	27 205	54 409	65 291
Алматинская область	2,56	22 011	44 022	52 826
Костанайская область	2,16	18 587	37 174	44 609
Область Жетісу	2,14	18 342	36 685	44 022
Алматы	2,10	18 047	36 094	43 313
Кызылординская область	2,02	17 316	34 633	41 559
Жамбылская область	1,74	14 942	29 884	35 861
Туркестанская область	1,71	14 658	29 315	35 178
Карагандинская область	1,64	14 085	28 170	33 804
Шымкент	1,63	13 964	27 928	33 513
Область Абай	1,57	13 465	26 930	32 316
Акмолинская область	1,43	12 242	24 484	29 381
Восточно-Казахстанская область	1,41	12 118	24 237	29 084
Западно-Казахстанская область	1,39	11 956	23 912	28 695
Актюбинская область	1,38	11 825	23 649	28 379
Область Ұлытау	1,38	11 817	23 634	28 361
Павлодарская область	1,34	11 478	22 956	27 547
Атырауская область	1,29	11 088	22 176	26 611
Мангистауская область	0,91	7 802	15 603	18 724
Северо-Казахстанская область	0,89	7 652	15 304	18 365

Для областей цена указана для областного центра и городов областного значения. В остальных городах и сёлах области полис дешевле на 20% (коэффициент 0,8 по закону). Юрлицу по правилам бонус-малус присваивается 3 класс, вместо коэффициента водителя применяется 1,2.

Как поменять профиль под себя:

• Машина старше 7 лет: цена × 1,10. В Алматы при 3 классе 39 703 ₸. По исследованию Duna.kz о содержании автомобиля, три из пяти машин в Казахстане были старше 10 лет ещё в 2017 году (более свежих официальных данных о возрасте парка нет), поэтому коэффициент 1,10 касается большой части машин.
• Водитель моложе 25 лет или со стажем меньше 2 лет: × 1,05; моложе 25 лет и стаж меньше 2 лет: × 1,10.
• Первый полис или перерыв, после которого в базе нет 270 дней непрерывного страхования: 3 класс с надбавкой 20%, коэффициент 1,20. С 2026 года надбавка снижена с 80% до 20% (новая редакция правил бонус-малус; АРРФР в ответе изданию LS, июль 2026).
• Такси, аренда, лизинг легковых машин: для юрлиц, ИП и крестьянских хозяйств 3 класс с надбавкой 80%, коэффициент 1,80. У юрлица он умножается на коэффициент юрлица 1,2 (итого × 2,16 к базе), у ИП на коэффициент возраста и стажа водителя.
• Скидка 50% по стандартному договору: участникам Великой Отечественной войны и приравненным к ним, ветеранам боевых действий, людям с инвалидностью I и II групп, пенсионерам (ст. 20 закона).
• Полис меньше чем на год: премия = годовая × число дней ÷ 365 (ст. 19 п. 14).
• Несколько водителей в полисе: платится наибольшая премия из рассчитанных по каждому водителю. Отдельного коэффициента «без ограничения» в законе нет.
• Бонус-малус: от 3,50 (класс М2, после ДТП по своей вине) до 0,50 (13 класс). Класс повышается после 270 дней страхования без виновных аварий.

Насколько расчёт совпадает с рынком: по данным, которые «Курсив» (21.05.2026) привёл после пресс-завтрака Freedom Insurance, средняя премия в Алматы 29 400 ₸, в Астане 39 400 ₸, а средняя по 13 классу по стране 14 700 ₸. Средние по городам лежат между нашими значениями для 13 и 3 класса, потому что у водителей разные классы. Грубая сверка по стране: 136,8 млрд ₸ премий ОГПО ВТС за 2025 год (НБК, брутто) ÷ около 4,6 млн застрахованных машин («Курсив» со ссылкой на БНС) ≈ 29 700 ₸ на машину (оценка Duna.kz; в премиях есть грузовики, автобусы и полисы меньше года).

Сколько заплатят водитель, семья и пенсионер: четыре примера

Расчёт Duna.kz по формуле закона, ₸ в год; 2027 при МРП 4 693 ₸ и поправочных коэффициентах 2026 года.

Кто	Расчёт	2026	2027
Молодой водитель в Алматы: 22 года, стаж 1 год, первый полис, машина 12 лет	8 217,5 × 2,1016 × 2,09 × 1,10 (возраст и стаж) × 1,10 (машина старше 7 лет) × 1,20 (первый полис)	52 409	56 868
Семья в Астане: водитель 40 лет, 10 класс, машина 10 лет	8 217,5 × 3,168 × 2,09 × 1,10 × 0,65	38 902	42 213
Пенсионер в Шымкенте: 8 класс, машина 15 лет, скидка 50% (если машину не водят другие владельцы без льготы, ст. 20)	8 217,5 × 1,6261 × 2,09 × 1,10 × 0,75 × 0,5	11 520	12 500
Полис на 6 месяцев в Алматы: 3 класс, машина до 7 лет	36 094 × 182 ÷ 365	17 998	19 529

Что видно из примеров. Молодой водитель платит в 2,6 раза больше аккуратного водителя 13 класса на такой же машине старше 7 лет в том же городе (52 409 против 19 852 ₸): класс растёт после каждых 270 дней страхования без виновных аварий, и с 3 до 13 класса полис дешевеет вдвое. Полис на полгода стоит почти ровно половину годового (182 ÷ 365), поэтому выгоды в коротком полисе нет, он нужен, если машину скоро продают. По исследованию Duna.kz о содержании автомобиля машина обходится в 453 570-489 570 ₸ в год на сервис, запчасти и топливо без страховки. Полис в Алматы при 3 классе добавляет к этому 36 094 ₸, это 6,9-7,4% всех расходов на машину вместе со страховкой, при 13 классе 3,6-3,8% (расчёт Duna.kz).

Почему один и тот же полис в приложениях стоит по-разному

Цену полиса задаёт закон: «уменьшение или увеличение размера страховой премии по иным основаниям, не предусмотренным настоящим Законом, не допускается» (ст. 19). У компании есть два законных способа изменить цену: сдвинуть поправочный коэффициент региона не больше чем на 10% и применить для водителей, которые больше 5 лет подряд в 13 классе, собственный коэффициент не выше 0,50. На полисе 36 094 ₸ в Алматы ±10% поправочного коэффициента дают от 32 485 до 39 703 ₸.

В тесте Finratings 26.05.2026 премии у страховщиков для одного профиля водителя разошлись на 9,8%, это сопоставимо с законной вилкой ±10%: 59 386 ₸ у СК «НОМАД Иншуранс» (Nomad Insurance) напрямую, 61 664 ₸ у СК «Freedom Finance Insurance» (Freedom Insurance), 62 057 ₸ у СК «Евразия», 65 177 ₸ в приложении СК «Халык» (Halyk Insurance). Большая часть разницы в итоговой сумме пришлась на то, что продаётся сверх полиса:

• Комиссия страхового брокера. Во Freedom SuperApp полис с премией 61 664 ₸ стоил 89 664 ₸: 28 000 ₸ составила комиссия брокера. Позиция Freedom Insurance (Finratings, 17.04.2026): вознаграждение брокера определяется соглашением брокера с клиентом и в стоимость полиса не входит.
• Комиссия платёжной системы. На сайте Freedom Insurance тот же полис стоил 80 163 ₸, из них 18 499 ₸ платёжная комиссия.
• Допуслуги в корзине. В публикации Finratings 05.08.2026 клиенты Halyk Insurance жаловались на доплату за «брокерскую услугу» и на допуслуги: на одном скриншоте ОГПО 11 446 ₸, помощь на дорогах 7 000 ₸ и «КАСКО Лайт» 20 000 ₸, итого 38 446 ₸. Компания ответила, что от допуслуг можно отказаться.

Разница между самым дешёвым и самым дорогим каналом в этом тесте 30 278 ₸, или 51,0% (расчёт Duna.kz по цифрам Finratings). Это одна проба для одного профиля водителя, а не рейтинг компаний и не средняя переплата: при другом профиле и в другой месяц порядок может быть другим.

Как проверить цену своего полиса: посчитать премию по формуле выше и сравнить со строкой «страховая премия» в договоре. Сумма сверх премии и вилки ±10% это комиссии и допуслуги. От допуслуг страхователь вправе отказаться; если в приложении это не получается, можно запросить детализацию платежа и подать претензию страховщику. Полис ОГПО ВТС оформляется только в электронной форме, страховщик обязан дать оформить его круглосуточно на своём сайте и не вправе отказать в договоре (ст. 10 и 12-1 закона). Страховым агентам заключать договоры ОГПО ВТС закон запрещает.

Подорожает ли автостраховка в 2027 году

Что известно на 21.10.2026:

Что	Статус	Влияние на цену полиса
МРП 2027 = 4 693 ₸	проект бюджета на 2027-2029 годы, одобрен в первом чтении 14.10.2026, закон не принят	+8,5% ко всем полисам: базовая премия 8 917 ₸ вместо 8 218 ₸
Поправочные коэффициенты по регионам на 2027 год	не утверждены; в прошлом году АРРФР утвердило их 13.11.2025	неизвестно; на 2026 год они подняли цену в среднем на 4% (АРРФР в ответе изданию LS, июль 2026)
Бонус-малус: отмена классов М1 и М2, пересмотр коэффициентов классов 4-13, 13 класс в итоге 0,70 вместо 0,50	проект АРРФР (май 2026), не принят; по «Курсиву» (21.05.2026) значение 0,70 наступает на третьем шаге изменений, сроки шагов не названы	по оценке АРРФР средняя премия вырастет с 23 870 до 28 130 ₸, на 17,8%
Новый закон «О рынке страхования»: тарифный коридор, сначала ±20%	проект АРРФР (15.09.2026), не принят	компании смогут сильнее отличаться по цене
Удвоение лимитов выплат по ОГПО ВТС	в этой части не принято: по сообщению zakon.kz (25.09.2026) депутаты отказались из-за риска резкого роста цены	нет
Выплаты по ОГПО ВТС только на банковский счёт, комиссии банка за счёт страховщика	закон № 352-VIII от 23.07.2026 принят, вводится через 60 дней после опубликования; по нашему расчёту с 21.10.2026, если закон опубликован 21.08.2026 (дату опубликования по первоисточнику мы не подтвердили)	на цену не влияет
Споры по ОГПО ВТС и ОСНС переходят к финансовому омбудсману	закон № 259-VIII, с 01.01.2027	на цену не влияет

Сценарии Duna.kz для полиса в Алматы (легковая до 7 лет, водитель 25+ и стаж 2+):

Сценарий	13 класс	3 класс
2026 год, по закону	18 047 ₸	36 094 ₸
2027: МРП 4 693 ₸, поправочный коэффициент как в 2026 году	19 583 ₸ (+8,5%)	39 165 ₸ (+8,5%)
2027: то же и поправочный коэффициент +4%, как на 2026 год	20 366 ₸ (+12,8%)	40 732 ₸ (+12,8%)
2027: то же и поправочный коэффициент −10%	17 625 ₸ (−2,3%)	35 249 ₸ (−2,3%)
Если шкалу бонус-малус из проекта введут полностью (13 класс = 0,70), при МРП 4 693 ₸	27 416 ₸ (+51,9%)	нет данных: значения классов 4-12 в проекте не раскрыты

Последняя строка не сценарий 2027 года: когда наступит третий шаг проекта и примут ли его, неизвестно. Прогноз инфляции на 2027 год: 6,5-8,5% у Нацбанка и 7,5-9,5% у правительства (см. исследование инфляции Duna.kz); рост полиса на 8,5% от МРП находится внутри этих диапазонов.

Лимиты выплат по закону считаются в МРП на день выплаты, поэтому в 2027 году они вырастут вместе с МРП без изменения закона: за вред имуществу одного потерпевшего до 600 МРП, это 2 595 000 ₸ в 2026 году и 2 815 800 ₸ при МРП 4 693 ₸; при гибели потерпевшего 2 000 МРП, это 8 650 000 и 9 386 000 ₸.

Сколько обязательная страховка стоит бизнесу

Малому бизнесу нужны ОСНС, если есть работники, и ОГПО ВТС на каждую машину фирмы, если машины есть. Медицинским организациям добавляется страхование ответственности медработников. ИП без работников ОСНС не нужен.

ОСНС (страхование работника от несчастных случаев). Премия = тариф класса профессионального риска × годовой фонд оплаты труда, но не меньше МЗП: 85 000 ₸ в 2026 году (ст. 17 Закона № 30). Доход одного работника учитывается не больше 10 МЗП в месяц. Класс зависит от основного вида деятельности по ОКЭД (приказ МТСЗН № 86). Без страховых случаев за 3 года страховщик вправе снизить премию не больше чем на 10%.

Вид бизнеса	Класс риска	Тариф, % от ФОТ	ФОТ в год, до которого платится минимум 85 000 ₸
Кофейня без кухни, бар (ОКЭД 56, кроме 56101)	5	0,52%	16,3 млн ₸
Кафе и ресторан с кухней, доставка еды (56101)	7	0,54%	15,7 млн ₸
Салон красоты, парикмахерская	3	0,48%	17,7 млн ₸
Автосервис	3	0,48%	17,7 млн ₸
Стоматология	3	0,48%	17,7 млн ₸
Розничная и интернет-торговля	4	0,49%	17,3 млн ₸
Грузовые перевозки автотранспортом (49410)	15	1,13%	7,5 млн ₸
Офисное обслуживание	2	0,29%	29,3 млн ₸
Маркетинг, реклама, IT, бухгалтерия	1	0,12%	70,8 млн ₸

Порог считается так: 85 000 ₸ ÷ тариф. Например, для кофейни без кухни 85 000 ÷ 0,0052 = 16,3 млн ₸ в год, или около 1,36 млн ₸ фонда оплаты труда в месяц.

ОГПО ВТС на машину фирмы. Юрлицу присваивается 3 класс, вместо коэффициента водителя применяется 1,2. Легковая машина старше 7 лет в Алматы: 1,9 × 4 325 × 2,1016 × 2,09 × 1,2 × 1,10 = 47 644 ₸ в год. Грузовик полной массой до 3 500 кг (категория B, например малотоннажный фургон) по закону страхуется с тем же коэффициентом типа 2,09, что и легковая, поэтому стоит те же 47 644 ₸; грузовик тяжелее 3 500 кг (категория C, коэффициент 3,98) стоит 90 729 ₸.

Ответственность медработников (обязательна с 2024 года, Кодекс «О здоровье народа», ст. 270-1): минимальная премия в год на штатную единицу для клиник без круглосуточного режима 8,6 МРП для стоматолога (37 195 ₸ в 2026 году) и 1,5 МРП для среднего медперсонала (6 488 ₸). С 01.01.2027 к ней добавляется страхование жизни и здоровья медработников от насилия третьих лиц в пределах той же минимальной суммы (Закон № 334-VIII).

Обязательная страховка типовых бизнесов Duna.kz, ₸ в год (расчёт Duna.kz). Модели и составы команд те же, что в других исследованиях Duna.kz; фонд оплаты труда кофейни и стоматологии посчитан так же, как в исследовании о зарплатах: начисленные зарплаты профессий (БНС, апрель 2025 года), нижняя граница по отрасли по стране, верхняя по Алматы, с ростом к 2026 году по отраслевому индексу зарплат (общепит +9,1%, стоматология +5,2%). 2027 год при МРП 4 693 ₸ и МЗП 85 000 ₸ по проекту бюджета, поправочные коэффициенты ОГПО как в 2026 году.

Бизнес	Что входит	2026	2027 без индексации зарплат	2027 при индексации 8%
Кофейня в Алматы: 2 бариста, повар, кондитер, кассир; ФОТ 1,18-1,40 млн ₸ в месяц	ОСНС не меньше 85 000 ₸: по нижней границе зарплат минимум, по верхней 87 581 ₸ без кухни (0,52%) и 90 949 ₸ с кухней (0,54%)	85 000-90 949	85 000-90 949	85 000-98 225
Стоматология: 2 врача, 2 медсестры, администратор; ФОТ 1,49-1,87 млн ₸ в месяц	ОСНС 0,48% ФОТ (85 946-107 648 ₸) и ответственность медработников 2 × 8,6 + 2 × 1,5 МРП (87 365 ₸)	173 311-195 013	180 745-202 447	187 621-211 059
Курьер в Алматы: ИП без работников, своя легковая старше 7 лет, 25 заказов в день	ОГПО ВТС, 3 класс	39 703	43 082	43 082
Грузоперевозки в Алматы: ТОО, грузовик до 3,5 т старше 7 лет, 1 водитель	ОГПО ВТС 47 644 ₸ (категория B) и ОСНС 85 000 ₸ (1,13% ФОТ водителя меньше минимума)	132 644	136 698	136 698

Курьер и грузовик взяты из моделей Duna.kz исследования о ценах на бензин: курьер тратит на АИ-92 85 600 ₸ в месяц, около 132 ₸ на заказ, а страховка добавляет 39 703 ÷ 7 800 заказов в год ≈ 5 ₸ на заказ, или 3,9% к расходам на бензин. Грузовик тратит на дизель 212 800 ₸ в месяц, страховки обходятся в 11 054 ₸ в месяц, это 5,2% к топливу. Топливо в этих моделях посчитано по средней цене по стране, страховка по Алматы. Добровольные страховки (имущество, КАСКО, ДМС для сотрудников) в расчёт не входят. Применяется ли скидка за 3 года без страховых случаев к минимальной премии, закон прямо не говорит; если да, минимум составит 76 500 ₸ (гипотеза, уточняется у страховщика).

Штрафы (КоАП, ст. 230 ч. 2, за незаключение обязательного договора страхования): физическое лицо 10 МРП (43 250 ₸ в 2026 году, 46 930 ₸ при МРП 2027 года), малый бизнес 160 МРП (692 000 ₸ и 750 880 ₸), средний 400 МРП (1 730 000 ₸), крупный 1 000 МРП (4 325 000 ₸). Для малого бизнеса штраф за отсутствие ОСНС в 8,1 раза больше минимальной премии.

Страховой рынок Казахстана 2026: премии и выплаты

Премии и выплаты по годам, млрд ₸ (АРРФР, обзоры «Текущее состояние страхового сектора», премии нетто):

Период	Премии	Рост премий	Выплаты	Выплаты к премиям
2022	772,1		190,9	24,7%
2023	1 000,3	+29,6%	274,2	27,4%
2024	1 506,7	+50,6%	334,2	22,2%
2025	1 694,5	+12,5%	461,4	27,2%
Январь-август 2025	1 110,2	+14,9%	282,0	25,4%
Январь-август 2026	1 241,3	+11,8%	363,5	29,3%

Цифры номинальные: при годовой инфляции 9,3% (сентябрь 2026 года к сентябрю 2025 года, БНС; см. исследование инфляции Duna.kz) рост премий на 11,8% в реальном выражении составляет около 2-3%. Отношение выплат к премиям это расчёт Duna.kz, а не официальная убыточность: с учётом доли перестраховщика АРРФР оценивает убыточность за 2025 год в 36% по рынку и 77% по обязательному страхованию (таблица 9 обзора).

Рост дают аннуитеты. Аннуитетное страхование (в основном пенсионные аннуитеты, покупка пожизненной выплаты за пенсионные накопления) за январь-август 2026 года собрало 486,4 млрд ₸, в 2,1 раза больше, чем годом ранее. Без него премии рынка снизились с 878,0 до 754,9 млрд ₸, на 14,0% (расчёт Duna.kz). Часть снижения может объясняться ростом возвратов: премии в обзоре считаются за вычетом расходов на расторжение, а эти расходы выросли со 134,3 до 250,8 млрд ₸ (гипотеза Duna.kz о доле этого эффекта). На отрасль «страхование жизни» (вместе с аннуитетами и ОСНС) приходится 57,4% премий.

Банкострахование сжалось. Число заключённых договоров за январь-июль 2026 года 10,4 млн, на 31,6% меньше, чем годом ранее; АРРФР объясняет это ограничением комиссии страховых агентов по договорам, связанным с банковскими займами, не более 10% премии. За январь-август премии по добровольному страхованию от несчастных случаев упали на 85,2%, до 12,9 млрд ₸, расходы страховщиков на комиссию посредникам на 69,0%, до 64,3 млрд ₸; по оценке Duna.kz, это последствия того же ограничения.

Прибыль страховщиков упала почти вдвое: 88,7 млрд ₸ за январь-август 2026 года против 188,6 млрд ₸ годом ранее, −53,0% (расчёт Duna.kz по суммам таблицы 8 обзора АРРФР; в самой таблице изменение указано как −53,6%, в тексте обзора прибыль 88,5 млрд ₸).

Главные виды страхования, млрд ₸ (АРРФР, нетто; выплаты к премиям рассчитаны Duna.kz):

Вид	Премии 2025	Премии январь-август 2026	Изменение к январю-августу 2025	Выплаты январь-август 2026	Выплаты к премиям
Аннуитетное страхование	432,6	486,4	+109,4%	98,8	20,3%
Имущество	302,7	183,9	−6,7%	53,7	29,2%
Страхование жизни	229,3	111,0	−31,1%	24,0	21,6%
ОСНС (работники)	136,1	99,9	+11,8%	33,1	33,1%
ОГПО ВТС (автостраховка)	118,0	92,7	+17,8%	83,6	90,2%
ДМС (на случай болезни)	77,0	63,6	+3,7%	33,1	52,0%
КАСКО	86,9	51,7	−8,3%	17,8	34,5%
Несчастные случаи (добровольное)	106,2	12,9	−85,2%	4,4	34,2%

Премии по ОГПО ВТС выросли на 17,8% в основном из-за цены полиса: по оценке АРРФР в ответе изданию LS, тарифы в 2026 году выросли в среднем на 14% (МРП и поправочные коэффициенты); если это так, на число и состав полисов остаётся около 3% роста (оценка Duna.kz: 1,178 ÷ 1,14 − 1).

По ОГПО ВТС за 2025 год было 167 210 выплат (НБК, сводный отчёт о выплатах по классам). Сколько машин ездит без полиса, оценки расходятся: по данным «Курсива» со ссылкой на БНС (21.05.2026), застраховано около 4,6 млн машин, 78,1% парка, без полисов около 1,3 млн; по оценке председателя правления СК «Евразия» Кайрата Чегебаева (Forbes.kz, 04.06.2026, метод не раскрыт), около 1,5 млн. Зарегистрировано 5 885 970 транспортных средств на 01.01.2026 и 6 114 632 на 01.10.2026 (БНС; ряд по парку см. в исследовании сколько автомобилей в Казахстане).

Кто собирает премии. На 01.09.2026 работают 25 страховых компаний, из них 10 по страхованию жизни, и 14 страховых брокеров. Десять крупнейших по активам компаний собирают 85,4% премий (АРРФР). В ОГПО ВТС за январь-август 2026 года крупнейшая доля у СК «Халык» (33,8% премий по классу), затем СК «Alatau City Garant» (15,9%), Freedom Insurance (12,5%), Nomad Insurance (11,1%) и СК «Евразия» (10,9%) (расчёт Duna.kz по данным НБК, премии брутто).

Где выплаты. В открытой статистике НБК мы нашли выплаты по регионам только за 2025 год: из 378,4 млрд ₸ (брутто) 121,3 млрд ₸, или 32%, пришлись на Алматы, 44,8 млрд ₸ на Астану, 30,7 млрд ₸ на Карагандинскую область. Премий по регионам мы не нашли.

Что известно про онлайн-страховку

• Полис ОГПО ВТС оформляется только в электронной форме, а агентам заключать такие договоры закон запрещает. Поэтому вопрос не в том, онлайн или нет, а через какой канал: сайт или приложение страховщика, офис, страховой брокер или банковское суперприложение.
• Долей продаж по каналам в открытой статистике АРРФР и НБК мы не нашли. Последняя найденная нами публичная цифра: в 2022 году онлайн-каналы дали 14,91% премий по ОГПО ВТС (Bizmedia.kz, 22.02.2023, первоисточник не назван). Председатель правления Freedom Finance Insurance в интервью Forbes.kz (18.04.2024) говорил, что онлайн-договоры среди физлиц выросли с 3-5% в 2019 году до более 25% в 2023 году (о рынке или о компании, не уточнено).
• Спрос в Google стабильный круглый год: «страховка онлайн» 33 100 запросов в месяц, «автострахование онлайн» 12 100, с пиком 18 100 в августе 2026 года (Google Ads, Казахстан, сентябрь 2025-август 2026). Средняя цена клика по «страховка онлайн» 0,52 $, около 239 ₸ по курсу 460 ₸ за доллар.
• Люди чаще ищут автостраховку российским словом «осаго», чем «огпо»: запрос «огпо» набирает 1 300 запросов в месяц, а формулировок со словом «осаго» в Google Ads по Казахстану сотни.

Что это значит для бизнеса

Кого касается и через что.

• Любой работодатель: ОСНС обязателен, если есть работники. Для малого бизнеса это 85 000 ₸ в год, пока ФОТ ниже 15,7-17,7 млн ₸ (кафе, салоны, СТО, торговля), 7,5 млн ₸ (грузоперевозки) или 70,8 млн ₸ (маркетинг, IT, бухгалтерия). Выше порога премия растёт вместе с зарплатами.
• Бизнес с машинами (доставка, грузоперевозки, такси, аренда): ОГПО ВТС на каждую машину; у ТОО коэффициент юрлица 1,2, у ИП коэффициент возраста и стажа водителя. Такси у ТОО в Алматы 77 963 ₸ на машину в год, в Астане 117 524 ₸; у ИП с водителем 25+ лет в Алматы 64 969 ₸. В Астане тот же полис юрлица на 50,7% дороже, чем в Алматы.
• Медицина: стоматология на 5 человек платит за обязательную страховку вдвое больше кофейни того же размера: 173 311-195 013 ₸ против 85 000-90 949 ₸ в 2026 году, 45-50% суммы приходится на страхование ответственности медработников.
• Страховщики и брокеры: рынок без аннуитетов снизился на 14,0%, прибыль упала почти вдвое, банкострахование сжалось после ограничения комиссии. Растут ОГПО ВТС (+17,8%, в основном за счёт цены полиса) и ОСНС (+11,8%), где цену задаёт закон и компании отличаются сервисом и каналом продаж.

Расчёт на типовом бизнесе: 2026 и 2027 годы. Таблица в разделе «Сколько обязательная страховка стоит бизнесу». У кофейни расход в 2027 году меняется, только если повысить зарплаты: при индексации 8% верхняя граница вырастет с 90 949 до 98 225 ₸. У стоматологии расход растёт и от МРП (ответственность медработников +7 434 ₸), и от зарплат: +7 434-16 046 ₸ в зависимости от индексации. У курьера и грузовика весь рост даёт МРП: +3 379 ₸ и +4 054 ₸.

Доля в затратах. По структуре затрат типовых бизнесов Duna.kz (ФОТ с налогами 30% затрат кофейни и 40% затрат стоматологии, ФОТ с налогами из исследования о зарплатах) обязательная страховка составляет около 0,14-0,15% годовых затрат кофейни (затраты 54,8-65,3 млн ₸ в год) и 0,30-0,33% затрат стоматологии (52,0-65,2 млн ₸). Это модель Duna.kz с условной структурой затрат, а не средняя по рынку.

Регионы. Для машин бизнеса регион регистрации важнее всего: полис юрлица на легковую до 7 лет стоит 65 291 ₸ в Астане, 43 313 ₸ в Алматы, 33 513 ₸ в Шымкенте и 18 365 ₸ в Северо-Казахстанской области. Парк из 10 таких машин в Астане обходится в 652 910 ₸ в год, в Алматы в 433 130 ₸ (расчёт Duna.kz по закону).

Чувствительность. Для курьера и грузовика до 3,5 т в Алматы, ОГПО ВТС в 2027 году:

Что меняется в 2027 году	Курьер, легковая	Грузовик, ТОО
2026 год	39 703 ₸	47 644 ₸
Только МРП 4 693 ₸	43 082 ₸	51 698 ₸
МРП и поправочный коэффициент +10%	47 390 ₸	56 868 ₸
МРП и поправочный коэффициент −10%	38 774 ₸	46 528 ₸

И для стоматологии (верхняя граница зарплат): ОСНС 107 648 ₸ в 2026 году, 107 648 ₸ в 2027 году без индексации, 114 645 ₸ при индексации 6,5% и 116 260 ₸ при 8%.

Даже при худшем из этих сценариев рост меньше 20 000 ₸ в год на бизнес. Для кофейни и стоматологии обязательная страховка меньше 0,5% затрат и маржу не меняет; для курьера и перевозчика это 4-5% к топливу, её стоит закладывать в цену доставки. Штраф 692 000 ₸ за отсутствие договора ОСНС больше всей годовой обязательной страховки кофейни, стоматологии и грузоперевозчика в 3,5-8,1 раза.

Что сделать.

• Владельцу малого бизнеса: заложить в бюджет 2027 года ОСНС не ниже 85 000 ₸ (выше, если ФОТ больше порога вашего класса) и каждую машину на уровне 2026 года плюс 8,5-12,8% (МРП и поправочный коэффициент как на 2026 год), а после утверждения поправочных коэффициентов в ноябре пересчитать; проверить, что договор ОСНС заключён (штраф 692 000 ₸ при премии 85 000 ₸).
• Владельцу автопарка: сверить премию в каждом полисе с формулой закона; сумма сверх премии и вилки ±10% это комиссии и допуслуги, детализацию которых можно запросить у страховщика.
• Маркетологу страховщика или брокера: спрос «страховка онлайн» держится круглый год на уровне 27 100-40 500 запросов в месяц, клик около 239 ₸. Выплаты по ОГПО ВТС за период составили 90,2% премий, официальная убыточность обязательного страхования за 2025 год 77% (АРРФР); гипотеза Duna.kz: маржа на самом полисе невелика, поэтому стоимость привлечения клиента окупается следующими продуктами (данных о повторных продажах регулятор не публикует). Как мы считаем стоимость заявки в поиске, описано в услуге performance-маркетинга.

Связанные исследования Duna.kz: сколько автомобилей в Казахстане, сколько стоит содержание автомобиля, цены на бензин, МРП и МЗП на 2027 год, зарплаты 2027, инфляция 2027.

Что изменилось

• 23.10.2026: первая публикация. Данные АРРФР на 01.09.2026, коэффициенты ОГПО ВТС 2026 года.
• Следующее обновление: после утверждения поправочных коэффициентов ОГПО ВТС на 2027 год и закона о бюджете 2027 года (ожидается ноябрь-декабрь 2026), затем по итогам 2026 года (февраль 2027).